Записи с меткой: КАСКО

КАСКО — аспекты выбора

Как правильно выбрать страховку по КАСКО?

Хотим начать с определения некоторых понятий и, в первую очередь, с основного определения – КАСКО ( в переводе с латыни – «корпус» или «кузов», если речь идет об автомобиле). Под страхованием КАСКО подразумевается страхование транспортных средств любых типов – автотранспортных, воздушных, морских и т.д.

Очень часто приходится слышишь: — «у меня автомобиль застрахован полностью, у меня полное КАСКО..», хотя, зачастую, люди говоря так, подразумевают, что их транспортное средство застраховано полностью, от всех рисков. На самом деле это не так. И основным заблуждением здесь является тот факт, что полным КАСКО считается страхование как от различного рода повреждений автомобиля – это и в результате ДТП, и в результате Противоправных Действий Третьих Лиц, и в результате стихийных бедствий и тому подобное, так и УГОН автомобиля. Частичным КАСКО — есть страхование транспортного средства без угона. Что же касается рисков, которые компания берет на себя, здесь и заключается самая большая хитрость. Наилучшим будет договор, в котором покрываться будут абсолютно любые повреждения. Однако такие договора всегда дороже стандартных. Так, например, в договоре международной страховой компании QBE, которую у нас представляет  СК QBE-Украина, о рисках, которые страхуются, говорится кратко, но наиболее полно – компания возмещает все убытки, связанные с повреждением, уничтожением или угоном транспортного средства. И все! Ни ограничений по количеству водителей, ни по нарушению ПДД, ничего! Даже покрывается гидроудар. Что мы можем наблюдать у подавляющего большинства компаний? Практически все договора имеют поименованный перечень рисков и тот или иной список исключений. Это плохо, спросит читатель? Нет. Это абсолютно нормально. Но это тоже полное КАСКО. Поэтому при выборе страховой компании необходимо, в первую очередь, обращать внимание на те риски, которые компания покрывает своим договором, а также на те исключения, по которым компания не будет производить страховые выплаты.

Второй важный момент – это время информирования о страховом событии и перечень документов, требуемых для получения страхового возмещения. Часто, именно здесь кроются подводные камни. Безусловно, о страховом событии необходимо как можно быстрее сообщить в страховую компанию – это логично и правильно, но если обязательным условием есть звонок в течение часа, например, – это уже уловка для последующего отказа в выплате. Если, например, среди документов, необходимых для предоставления в страховую компанию для получения возмещения числятся документы, получение которых от Вас может и не зависеть, таких, как справка об освидетельствовании второй стороны – это опять очередная причина отказа в выплатах. Таких уловок может быть множество и их сразу не специалисту сложно распознать.

Именно поэтому во всем мире клиенты не «прорабатывают» интернет в поисках и анализе страховых компаний, а обращаются к специалистам в этой области!

Еще одним пикантным вопросом является удержание НДС при выплате страхового возмещения. Здесь компании приводят массу, казалось бы, логичных аргументов. Однако все это лишь повод уменьшить страховое возмещение.

Мы здесь обратили внимание лишь на некоторые вопросы, которые возникают при страховании КАСКО. Надеемся, они окажутся полезными для ВАС. Если Вы покупаете страховку слишком дешево, обязательно (!) будет масса исключений, явных и скрытых, потому что баланс должен сохраняться. Компания просто обязана формировать резервы для последующих возможных выплат, иначе она обанкротится.

Подводя итог этой небольшой статьи, хотелось бы еще раз отметить, при необходимости страхования – обращайтесь к специалистам, настоящим специалистам, готовым объективно подойти к вопросу выбора как страховой компании, так и самой программы страхования, а не предложить, в погоне за заработком, лишь самое дешевое (при самой большой комиссии для него самого), но далеко не самое лучшее.

Будьте уверены в своем будущем!

Страхуйтесь!!!

Наш тел.: 067-263-08-35

…и еще о КАСКО

Мы бы хотели продолжить разговор о страховании КАСКО и более подробно остановиться на самих договорах. Как мы уже упоминали в первой статье, единицы компаний, которые предлагают на нашем украинском рынке действительно качественные и наиболее полные договора страхования автотранспорта (КАСКО). Поэтому остановимся еще на нескольких важных аспектах.

 — Страховая сумма. Она может быть агрегатной — то есть уменьшаемой на сумму страхового возмещения, и не агрегатной — то есть автоматически возобновляемой. Приведем пример.  Ты застраховал свой автомобиль стоимостью 200 тыс. и произошел страховой случай. Компания выплатила тебе 50 тыс. При агрегатной страховой сумме последняя уменьшается на эти самые 50 тыс и тебе будет необходимо достраховать авто на эту недостающую сумму, умножив ее на страховой тариф, указанный в договоре. И так при каждой выплате. При не агрегатной страховой сумме — стоимость автомобиля до конца действия договора остается неизменной, сколько бы не было осуществлено выплат. Безусловно, при втором варианте стоимость страховки увеличивается, но, как правило не значительно.

 — Износ транспортного средства.  Стоит ли страховать свой автомобиль с учетом износа? Во-первых, учитывая наше законодательство, необходимо отметить, что  автотранспортные средства до 5 лет включительно не должны страховаться с износом. Да, может быть повышающий коэффициент, но без учета износа.

Во-вторых, что означает тот самый износ? Он учитывается сугубо на заменяемые детали. Что касается ремонтно-покрасочных работ, то здесь учитывается и оплачивается полная их стоимость. И еще, с износом всегда стоимость страховки значительно дешевле. Таким образом, наиболее не выгодным вариантом страхования с износом может быть лишь тотальное повреждение автомобиля. При не значительных повреждениях, все же имеет смысл соглашаться на учет износа, если твой автомобиль старше 5 и младше 10 лет. Как правило, более старые авто не страхуются.

— Программы 50Х50 и «до первого страхового случая». Эти программы часто компании предлагают с целью якобы уменьшения стоимости страховки. И действительно, на первый взгляд так оно и есть. Но только на первый взгляд. Безусловно, если ничего за время действия договора не произойдет, страхователь оплачивает лишь половину стоимости КАСКО. И для опытного водителя, управляющего автомобилем аккуратно — это значительная экономия. Но в случае возникновения страхового события, необходимо будет внести вторую часть платежа, что может затруднить указанный процесс и отсрочить выплату. Или убыток окажется менее этого самого второго платежа и страхователь просто не захочет доплачивать. Таким образом в самом большом выигрыше от такого страхового полиса оказывается в любом случае компания, но никак не страхователь. Похожей является и программа «до первого страхового случая»,  отличающаяся лишь тем, что, если в первом варианте необходимо доплатить, чтобы получить выплату, то во вторая программа заканчивает свое действия после осуществления страхового возмещения, какой бы уровень его не был. На наш взгляд, все же, второй вариант более интересен, чем программа 50х50.

— Франшиза 0% . Наконец, мы подошли к самому интересному аспекту страхования — это желание большинства страховаться с 0% франшизой. Почему-то кажется, что это наилучший вариант, так как нам выплачивается страховое возмещение полностью. И это является глубоким заблуждением. Дело в том, что при 0% франшизе мы ее оплачиваем и, часто, в 2-ом или 3-ом размере, но оплачиваем сразу, не зная, придется ли ее использовать в будущем или нет. Возникает вопрос —  зачем изначально переплачивать за то, чего может и не быть. Получить же опцию 0% франшизы на стекла, фары, зеркала при, например, 0,5% или 1% франшизе — это уже намного лучше. Или, как предлагают некоторые компании, 0% франшиза по первому страховому событию без вины страхователя при 0,5 или 1% франшизе по всем последующим событиям — это уже очень хороший вариант. Все дело в том, что здесь стоимость значительно снизится, а вероятность наступления второго страхового случая за год достаточно мала.

 — СТО.  Какую СТО указывать в договоре страхования? Если твой автомобиль новый — у тебя не возникнет вопросов, гарантийная СТО будет стоять почти по умолчанию. Хотя, это не очень интересно страховым компаниям, так как стоимость нормо-часа на них будет значительно дороже, а, следовательно, повлияет и на сам тариф. Большинство компаний указывают «свои» станции, где они за счет больших объемов уменьшают стоимость ремонтных работ, хотя, это может и  не гарантировать абсолютного качества ремонта. Поэтому, наша рекомендация, выбирай, все же те компании, для которых нет разницы, где будут производиться ремонтные работы.

Вот мы осветили еще несколько аспектов, которые  могут как повлиять на стоимость автострахования, так и на его качество.

Будьте предельно внимательны, страхуя своих любимцев, а лучше  — обращайтесь к специалистам, которые смогут квалифицированно  тебе помочь выбрать наиболее оптимальный и наилучший вариант страхования.

Возникнут вопросы — наш тел: 067-263-08-35!

Звони!!!