Записи с меткой: ОСАГО

Новый закон об ОСАГО

В феврале 2013 года вступила в действие новая редакция Закона Украины «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности собственников наземных транспортных средств». Прежде, чем подробно остановиться на указанном документе, хочется отметить важный момент. Часто приходится слышать: хочу застраховать свой автомобиль. На уточняющий вопрос, что именно нужно застраховать, получаешь ответ — страховку, необходимую для ГАИ. Как видим, многие еще не до конца понимают самой сути этого вида страхования.

Во-первых, это не страховка автомобиля. Полис ОСАГО не покрывает риски, связанные с автотранспортным средством. Для этого существует другой вид страхования — КАСКО. Это страхование ответственности собственника Полиса перед третьими лицами. То есть за вред, причиненный имуществу, жизни и здоровью пострадавшей стороне.

Во-вторых, этот Полис нужен не для ГАИ, а именно для Вас! Конечно, если сотрудник госавтоинспекции остановит, а у Вас не окажется страхового Полиса, придется заплатить штраф. Но, если вдруг Вы стали виновником ДТП именно в этой ситуации и понадобится полис ОСАГО. Однако, часто приходится слышать, что я не попадаю в ДТП и мне Полис не нужен, поэтому, продайте мне его как можно дешевле и все. И здесь кроется еще один подвох. Приобретая Полис где попало и у кого попало по существенно заниженной стоимости, можно попасть в ситуацию, при которой страховая компания может до 50% от выплаты взыскать с Вас в виде регресса. А все потому что в документе будут указаны, якобы ложные данные. У Вас возникнет резонный вопрос о том, что Вам так оформили Полис и Вы не виноваты. Правильно, может быть так и было. Но ведь Вы хотели подешевле. Вот и получите в итоге не подешевле, а значительно дороже. 

Поэтому, будьте внимательны и не приобретайте Полис на обочинах дорог или значительно дешевле, чем он может стоить.  Знайте, что максимальная скидка, которую Вам официально (то есть указав в Полисе) могут дать в СК за безубыточное вождение — это 20%.

Теперь вернемся непосредственно к Закону. Остановимся на основных его особенностях.

И сразу хочется отметить в подтверждение сказанного выше, что статьей 7.1 страховщику запрещается менять установленные правила определения стоимости страхового Полиса. Поэтому, если помимо установленных коэффициентов, представитель СК предлагает Вам дополнительные скидки, будьте готовы к возможным проблемам в будущем. Здесь же хочется отметить, что если у Вас ранее было страховое событие, лучше сообщить об этом сразу и заплатить немного дороже, чем не упоминать об этом факте. Дело в том, что у страховщиков уже сформирована база и всегда возможно узнать об истории убыточности. Такую проверку страховые компании проводят при возникновении необходимости выплаты. И тогда, обнаружив ложную информацию, компания имеет полное право взыскать регресс. А это уже совсем другие суммы, нежели несколько увеличенный платеж при заключении договора страхования.

Статьей 9 Закона Украины определяются страховые суммы — 50 тыс грн. по убытку, причиненному имуществу и 100 тыс грн, причиненному жизни и здоровью на одного  потерпевшего. При этом, если количество пострадавших в ДТП до 5, то указанные суммы касаются каждого пострадавшего. Если же общий объем выплат превышает пятикратную сумму от установленного объема, то выплата каждому пострадавшему уменьшается пропорционально.

Статьей 12 регламентируется размер франшизы, не имеющий права превышать 2% от страховой суммы. Что такое франшиза, может возникнуть резонный вопрос. Если ты еще этого не знаешь, то франшиза — это та часть страхового возмещения, которая не выплачивается страхователю. Например, если у тебя в Полисе указана франшиза 1 тыс.грн и полагается выплата 10 тыс грн. то СК выплачивает пострадавшей стороне 9 тыс. грн, а ты,как виновник ДТП доплачиваешь 1 тыс.грн.

Статья 13 регламентирует льготные категории. Так, от обязанности страховаться освобождаются участники боевых действий и инвалиды войны, инвалиды 1 группы, лично управляющие автотранспортным средством. 50% льготу имеют участники войны, инвалиды 2 группы, «чернобыльцы» 1 и 2 категории, пенсионеры, а обеспеченным транспортным средством является автомобиль с объемом двигателя до 2500 куб см. и принадлежат «льготнику» на правах собственности. При этом, льгота распространяется лишь при условии личного управления таким транспортным средством.

Статьей 17 регламентируется срок действия Полиса, он не может быть меньше 6 календарных месяцев. Если транспортное средство подлежит прохождению техконтролю, то заключение договора страхования возможно категорически только после осуществления последнего и на срок, не превышающим срок прохождения очередного технического контроля.

Статья 17.4  обязует страховую компанию в случае утери Полиса выдать бесплатно дубликат в течение 7 календарных дней.

Важным является 3 раздел Закона, регламентирующий выплаты при возникновении страхового события. Так, новым в Законе есть установление минимального размера страхового возмещения за вред, связанный с лечением пострадавшего, составляеющего 1/30 размера минимальной з.п. на момент страхового события за каждый день лечения, но не более 120 дней. При временной потере трудоспособности страховщик выплачивает пострадавшему недополученный доход. Для работающего — это средняя заработная плата, для частного предпринимателя — как недополученный доход, определяемый как разница между доходом за предыдущий календарный год и доходом, полученным в год  совершения ДТП. Для неработающего — помощь в размере, не меньше минимальной заработной платы.

При получении устойчивой утраты трудоспособности в результате ДТП, минимальный размер страхового возмещения составляет: в результате установления 1 группы инвалидности — 36 минимальных заработных плат, в результате установления 2 группы — 18 минимальных з.п., 3-й группы инвалидности — 12 мин.з.п. В случае определения инвалидом несовершеннолетнего ребенка — 18 минимальных з.п. При смерти в результате ДТП (в течение одного года после ДТП и по причине ДТП) — выплачивается минимум 36 мин.з.п. Так же производятся выплаты в размере 12 мин.з.п. на затраты, связанные с похоронами и установлением надгробных памятников, а также морального ущерба, причиненного смертью физического лица его мужу (жене), родителям, детям.

При повреждении транспортного средства возмещаются затраты, связанные с восстановительным ремонтом с учетом износа (более 5 лет для отечественных авто и более 7 лет для импортных), затрат на эвакуацию транспортного средства (Статья 29).

При полном уничтожении транспортного средства выплачивается разница между его стоимостью до и после ДТП плюс затраты на эвакуацию (Статья 30.2).

Статья 33. Важными являются действия при наступлении ДТП. Срочно, но не позднее трехдневного срока сообщить с СК, с которой заключен договор. До осмотра поврежденного ТС необходимо его сохранять в неизменном виде, но не более 10 дней, если представитель компании не прибыл на осмотр.

Все необходимые документы от различных компетентных органов должны быть предоставлены в течение 30 дней.

Статья 34. Страховая компания в течение 2 дней после получения информации о страховом событии должна начать дело о рассмотрении события, в течение 10 дней направить своего представителя для определения размера убытка. Если представитель не появился, потерпевший может сам определить эксперта для определения убытка.

Статья 35. В течение 30 дней после предоставления информации о страховом событии, пострадавший должен написать заявление о страховом возмещении вместе с которым предоставляется весь необходимый пакет документов.

Далее СК в продолжении 15 дней со дня согласования размера страхового возмещения с пострадавшим, но не более 90 дней со дня приема документов о страховом событии должна принять решение и выплатить возмещение. В случае, если заявление о возмещении убытка и документы поданы в СК с нарушением определенных сроков, решение о выплате и ее осуществление увеличивается на количество дней такой просроченности.

Очень важным есть момент, связанный с регрессными исками.поэтому остановимся на этом подробнее.

Статья 38 регламентирует данный процесс. Так, СК имеет право подать регрессный иск страхователю, виновному в ДТП в случае, если последний находился во время езды под действием наркотического или алкогольного опьянения, если он не имел права вождения указанным транспортным средством, после ДТП самовольно покинул место происшествия или отказался от медицинского освидетельствования, не уведомил в установленные сроки страховую компанию. Также аналогичный иск может быть подан к собственнику обеспеченного транспортного средства, ставшего виновником ДТП, и не имевшего Полиса ОСАГО.

И  последний важный аспект. В статье 38-1 говорится, что в случае, если была осуществлена выплата по ущербу, осуществленному во время использования обеспеченного ТС в сфере, предполагающей больший коэффициент или с нарушением условий пункта 13.2 статьи 13, то лицо, виновное за осуществление ДТП обязано компенсировать 50% выплаченного страхового возмещения страховщику.